Κόκκινα δάνεια 79,6 δισ. ευρώ στα χέρια των servicers – Στοιχεία της ΤτΕ

Στα 79,653 δισ. ευρώ ανήλθε η συνολική ονομαστική αξία των κόκκινων δανείων που διαχειρίζονται οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων, γνωστές ως servicers, στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το ποσό σημείωσε οριακή αύξηση σε σχέση με τα 79,5 δισ. ευρώ του α΄ τριμήνου, γεγονός που καταδεικνύει ότι το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παραμένει ιδιαίτερα υψηλό.

Η μεταβολή αυτή δεν ήταν ομοιόμορφη σε όλες τις κατηγορίες δανειοληπτών. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν, ενώ αντίθετα καταγράφηκε υποχώρηση στα υπό διαχείριση δάνεια προς νοικοκυριά, ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις. Η εικόνα αυτή αποτυπώνει τις διαφορετικές πιέσεις που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, αλλά και τη συνεχιζόμενη προσπάθεια ρύθμισης ή ανάκτησης οφειλών από τους servicers.

Κόκκινα δάνεια προς επιχειρήσεις: Αύξηση 350 εκατ. ευρώ

Η σημαντικότερη μεταβολή κατά το β΄ τρίμηνο αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια. Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε σε 28,150 δισ. ευρώ, από 27,800 δισ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου.

Ειδικότερα, τα δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 350 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 28,148 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2026. Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται δάνεια προς επιχειρήσεις διαφορετικού μεγέθους και κλάδων, τα οποία έχουν μεταφερθεί προς διαχείριση στους servicers μετά την πώληση ή τιτλοποίησή τους από τις τράπεζες.

Από το συνολικό ποσό των δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, τα 9,817 δισ. ευρώ αφορούν μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Το μέγεθος αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν τον βασικό κορμό της ελληνικής οικονομίας και συχνά διαθέτουν περιορισμένη πρόσβαση σε νέα χρηματοδότηση όταν αντιμετωπίζουν προβλήματα εξυπηρέτησης των υφιστάμενων υποχρεώσεών τους.

Παράλληλα, η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητη. Στο τέλος του β΄ τριμήνου ανήλθε σε μόλις 1 εκατ. ευρώ, χωρίς αξιοσημείωτη μεταβολή σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Μείωση στα δάνεια ελεύθερων επαγγελματιών και ατομικών επιχειρήσεων

Σε αντίθεση με την άνοδο των επιχειρηματικών δανείων, υποχώρηση καταγράφηκε στην κατηγορία των ελεύθερων επαγγελματιών, των αγροτών και των ατομικών επιχειρήσεων. Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων μειώθηκε κατά 105 εκατ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκε στα 9,988 δισ. ευρώ.

Η μείωση μπορεί να συνδέεται με ρυθμίσεις οφειλών, αποπληρωμές, διαγραφές ή άλλες διαδικασίες διαχείρισης που εφαρμόζουν οι servicers. Ωστόσο, το συνολικό ύψος των δανείων παραμένει σημαντικό και εξακολουθεί να επιβαρύνει μεγάλο αριθμό επαγγελματιών και μικρών επιχειρηματιών.

Για πολλούς από τους συγκεκριμένους δανειολήπτες, η εξυπηρέτηση των υποχρεώσεων επηρεάζεται άμεσα από το κόστος λειτουργίας, τη ζήτηση, τις φορολογικές και ασφαλιστικές επιβαρύνσεις, καθώς και τις διακυμάνσεις στα επιτόκια. Ως αποτέλεσμα, η πορεία των ρυθμίσεων και η αποτελεσματικότητα των λύσεων που προτείνονται από τους servicers παραμένουν κρίσιμες.

Υποχώρηση στα κόκκινα δάνεια νοικοκυριών

Μείωση σημειώθηκε και στην ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα. Το συνολικό ποσό περιορίστηκε κατά 187 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 41,515 δισ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026.

Από το ποσό αυτό, τα καταναλωτικά δάνεια ανήλθαν σε 16,218 δισ. ευρώ, καταγράφοντας μείωση 24 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή ενδέχεται να αντανακλά αποπληρωμές, ρυθμίσεις ή ολοκλήρωση διαδικασιών διαχείρισης συγκεκριμένων χαρτοφυλακίων.

Μεγαλύτερη ήταν η υποχώρηση στα στεγαστικά δάνεια. Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση στεγαστικών μειώθηκε κατά 172 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 24,961 δισ. ευρώ. Παρά τη μείωση, τα στεγαστικά αποτελούν τη μεγαλύτερη επιμέρους κατηγορία δανείων προς ιδιώτες και παραμένουν στο επίκεντρο των εξελίξεων στην αγορά κόκκινων δανείων.

Η εικόνα της αγοράς

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν ότι το συνολικό χαρτοφυλάκιο κόκκινων δανείων στα χέρια των servicers παραμένει σταθεροποιημένο κοντά στα 80 δισ. ευρώ. Η μικρή συνολική αύξηση κατά το β΄ τρίμηνο προέκυψε από την άνοδο των επιχειρηματικών δανείων, η οποία αντιστάθμισε τη μείωση στα δάνεια νοικοκυριών και επαγγελματιών.

Η πορεία του επόμενου διαστήματος θα εξαρτηθεί από τον ρυθμό των ρυθμίσεων, την εισπραξιμότητα των οφειλών, τις δικαστικές και εξωδικαστικές διαδικασίες, αλλά και την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών. Σε κάθε περίπτωση, τα κόκκινα δάνεια ύψους 79,653 δισ. ευρώ εξακολουθούν να αποτελούν μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και την πραγματική οικονομία.