Ο κλοιός γύρω από το “λαιμό” πολλών επιχειρηματιών και οφειλετών σφίγγει υπό τον φόβο ενδεχόμενου πλειστηριασμού τους τελευταίους μήνες.
Μέσα σ όλη αυτή τη ζοφερή πραγματικότητα, υπάρχουν λύσεις και πράγματα που πρέπει να λάβουν υπόψη οι οφειλέτες όταν θα διαπραγματευτούν για να πετύχουν το “πολυπόθητο” κούρεμα:
Τρόποι ρύθμισης:
Α) Εφάπαξ καταβολή ποσού (επιχειρηματικό δάνειο χωρίς εγγυήσεις):
Καταβολή περίπου του 15-30% του κεφαλαίου και διαγραφή του υπολοίπου
Κρίνεται κατά περίπτωση (case by case)
Λαμβάνονται υπόψη τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη
Κούρεμα έως και 85%
Β) Μείωση της μηνιαίας δόσης και επιμήκυνση στην αποπληρωμή (δάνειο χωρίς εγγυήσεις):
Διαγραφή τόκων και κεφαλαίου σε ποσοστό 60-70%
Γνωστοποίηση στον πιστωτή των μηνιαίων εξόδων και εσόδων του οφειλέτη- πίνακας
Μηνιαία δόση με βάση τις οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη – επιχειρηματία
Διαπραγμάτευση
Γ) Ιρλανδικό μοντέλο ρύθμισης με ή χωρίς εγγύηση:
Σπάσιμο δανείου -ποσοστό ανάλογα με την ύπαρξη εγγύησης και την αξία αυτής – (split)
Πάγωμα α΄μέρους – δεν τοκίζεται πλέον (freeze)
Ρύθμιση β΄ μέρους βάσει των οικονομικών δεδομένων του οφειλέτη, ώστε να είναι συνεπής στις καταβολές
Διαγραφή του α΄μέρους σε περίπτωση συνέπειας οφειλέτη
Ενδείκνυται για επιχειρηματικά δάνεια + στεγαστικά δάνεια (προσημειωμένα)
Δ) Εθελοντική παράδοση ακινήτου + διαγραφή υπολοίπου:
Διστάζουν τα τραπεζικά ιδρύματα να εφαρμόσουν αυτό τον τρόπο ρύθμισης, αν και προβλέπεται στον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών
Ενδείκνυται μόνο αν ακολουθεί διαγραφή του υπολοίπου, όχι ρύθμιση αυτού
Ε) Ένταξη των επιχειρηματικών δανείων στον εξωδικαστικό μηχανισμό:
Απλοποίηση Διαδικασιών
Αναβαθμισμένη Πλατφόρμα
Ελάχιστες επιχειρήσεις έχουν ρυθμίσει μέχρι σήμερα
Σημεία κλειδιά – Διαπραγματευτικά όπλα για «κούρεμα οφειλής» στη διμερή συμφωνία τραπεζικού ιδρύματος – οφειλέτη:
Ο χρόνος λήψης των δανείων και η οικονομική κατάσταση του οφειλέτη τότε (ειδικά για τραπεζικά προϊόντα που χορηγήθηκαν εν μέσω οικονομικής κρίσης)
Η οικονομική κατάσταση του οφειλέτη σήμερα (συρρίκνωση των εισοδημάτων λόγω οικονομικής κρίσης)
Η αξία της περιουσίας του : αν η αξία της περιουσίας είναι μεγαλύτερη από την οφειλή, μόνο ρύθμιση γίνεται όχι κούρεμα
Εμπράγματες εξασφαλίσεις: αν όχι = κούρεμα μέχρι και 85%
Αν ναι = 40-50% (case by case)
Συνέπεια στις καταβολές: ιρλανδικό μοντέλο – πάγωμα – διαγραφή
Ύπαρξη άλλων πιστωτών (ειδικά Δημοσίου και Tαμείων – μείωση μηνιαίας δόσης)
Τρόπος υπολογισμού των τόκων που επιβλήθηκαν : έχει κριθεί από τα δικαστήρια ότι ο υπολογισμός των τόκων 360 μέρες αντί του ορθού 365 ημερών είναι παράνομος – διαπραγματευτικό όπλο για τον οφειλέτη
Χρονοβόρα και πολυδάπανη διαδικασία οι νομικές ενέργειες για τα τραπεζικά ιδρύματα αποφεύγονται αν το ποσό οφειλής είναι μικρό και ανεξασφάλιστο
Ανακόπτεται πλήθος διαταγών πληρωμής στα Δικαστήρια
