Σπίτι μου 2: Τελευταίος μήνας για να υπογραφούν τα δάνεια – Ποιοι έλεγχοι απομένουν για τους δικαιούχους

Έναν μήνα έχουν στη διάθεσή τους οι εγκεκριμένοι δικαιούχοι του προγράμματος «Σπίτι μου 2» για να κλείσουν οριστικά την αγορά του ακινήτου και να υπογράψουν τη σύμβαση του στεγαστικού τους δανείου. Η τελική προθεσμία για τη συμβασιοποίηση των δανείων στο «Σπίτι μου 2» είναι η 31η Αυγούστου 2026, κάτι που αφήνει ελάχιστα περιθώρια σε όσους έχουν ήδη λάβει έγκριση, αλλά δεν έχουν ολοκληρώσει ακόμη τον απαραίτητο νομικό και τεχνικό έλεγχο ή τη διαδικασία των συμβολαίων.

Η συγκεκριμένη ημερομηνία δεν αφορά απλώς την επιλογή κατοικίας ή τη συγκέντρωση δικαιολογητικών για την τράπεζα. Για να θεωρηθεί ότι η αγορά ολοκληρώνεται εντός του πλαισίου του προγράμματος, μέχρι το τέλος Αυγούστου πρέπει να έχει υπογραφεί η σύμβαση δανεισμού από τον τελικό δικαιούχο. Με απλά λόγια, δεν αρκεί «να είμαστε κοντά» ή «να τρέχουν τα χαρτιά»—χρειάζεται οριστική συμβασιοποίηση.

Το «Σπίτι μου 2» διαθέτει συνολικό προϋπολογισμό 2 δισ. ευρώ. Από αυτά, το 1 δισ. ευρώ προέρχεται από το Ταμείο Ανάκαμψης και το υπόλοιπο από τις τράπεζες. Το 50% του δανείου που χρηματοδοτείται από το Ταμείο Ανάκαμψης είναι άτοκο, ενώ στο τραπεζικό σκέλος εφαρμόζεται το επιτόκιο του εκάστοτε πιστωτικού ιδρύματος. Αυτό το σχήμα μειώνει σημαντικά το τελικό κόστος δανεισμού, αλλά δεν μειώνει αντίστοιχα την πολυπλοκότητα των ελέγχων που προηγούνται της εκταμίευσης.

Σπίτι μου 2: Τι πρέπει να ολοκληρωθεί πριν την υπογραφή του δανείου

Όσοι έχουν ήδη ενταχθεί στο «Σπίτι μου 2» χρειάζεται να λειτουργούν πρακτικά με “σχέδιο δράσης” και συνεχή συντονισμό. Η εμπειρία δείχνει ότι το κρίσιμο σημείο δεν είναι η αρχική έγκριση, αλλά τα βήματα μέχρι την τελική υπογραφή και εκταμίευση. Για να προχωρήσει ομαλά ο φάκελος, οι δικαιούχοι πρέπει να βρίσκονται σε διαρκή επικοινωνία με τρία βασικά πρόσωπα: την τράπεζα, τον συμβολαιογράφο και τον μηχανικό.

Πριν από την εκταμίευση απαιτούνται, μεταξύ άλλων:

– Νομικός έλεγχος τίτλων: Εξέταση της αλυσίδας ιδιοκτησίας, βαρών, προσημειώσεων, κατασχέσεων ή άλλων εκκρεμοτήτων που μπορούν να μπλοκάρουν τη μεταβίβαση ή να καθυστερήσουν την έγκριση.
– Τεχνικός έλεγχος ακινήτου: Επιβεβαίωση ότι το ακίνητο είναι νόμιμο, ολοκληρωμένο και ότι τα πραγματικά τετραγωνικά και η κατάσταση συμφωνούν με τα έγγραφα.
– Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου: Απαιτείται η προσκόμισή της, και συχνά εδώ εντοπίζονται αποκλίσεις (π.χ. διαφορετικές επιφάνειες, παλιές τροποποιήσεις, τακτοποιήσεις που δεν έχουν περαστεί σωστά), οι οποίες θέλουν χρόνο για να διορθωθούν.

Σε αυτή τη φάση, ο χρόνος είναι ο μεγαλύτερος αντίπαλος. Πολεοδομικές εκκρεμότητες, λάθη σε τίτλους ή διαφορές ανάμεσα στην πραγματική εικόνα του ακινήτου και στα στοιχεία της Ηλεκτρονικής Ταυτότητας Κτιρίου μπορούν να «φρενάρουν» την υπόθεση για εβδομάδες. Γι’ αυτό η άμεση κινητοποίηση και η γρήγορη ανάθεση σε μηχανικό/συμβολαιογράφο δεν είναι απλώς χρήσιμη—είναι καθοριστική.

Διάρκεια ισχύος έγκρισης και πιθανή παράταση

Η έγκριση υπαγωγής στο πρόγραμμα ισχύει για 150 ημέρες από την ημερομηνία που γνωστοποιείται στον ενδιαφερόμενο. Αν έχει ήδη υπογραφεί το οριστικό συμβόλαιο αγοράς, αλλά δεν έχει ακόμη ολοκληρωθεί η σύμβαση δανεισμού, προβλέπεται δυνατότητα παράτασης 30 ημερών. Η διαδικασία αυτή γίνεται μετά από ενημέρωση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, με ευθύνη του πιστωτικού ιδρύματος.

Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι η παράταση δεν είναι ένα “μαξιλάρι” που πρέπει να θεωρείται δεδομένο, αλλά ένα τελευταίο περιθώριο που ενεργοποιείται υπό προϋποθέσεις. Ειδικά όταν πλησιάζει η τελική ημερομηνία του προγράμματος, κάθε καθυστέρηση αποκτά μεγαλύτερο ρίσκο.

Τα όρια για δάνειο και ακίνητο στο Σπίτι μου 2

Το ανώτατο ύψος δανείου φτάνει τις 190.000 ευρώ και μπορεί να καλύψει έως το 90% της συμβολαιογραφικής αξίας του ακινήτου. Άρα ο αγοραστής χρειάζεται ίδια συμμετοχή τουλάχιστον 10%. Σημαντικό: στην ίδια συμμετοχή δεν υπολογίζονται τα πρόσθετα έξοδα που συνήθως προκύπτουν, όπως αμοιβές συμβολαιογράφου, μηχανικού, κόστος νομικού ελέγχου, καθώς και η εγγραφή προσημείωσης.

Σε ό,τι αφορά το ακίνητο, ισχύουν συγκεκριμένα κριτήρια:

– Η εμπορική αξία δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 250.000 ευρώ.
– Η επιφάνεια μπορεί να φτάνει έως τα 150 τ.μ.
– Κατά κανόνα, η κατασκευή πρέπει να έχει ολοκληρωθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2007.
– Το ακίνητο πρέπει να είναι νόμιμο, ολοκληρωμένο και να χρησιμοποιηθεί ως πρώτη κατοικία.

Επιπλέον, για τα πρώτα επτά χρόνια μετά την αγορά απαγορεύεται η εκμίσθωση του ακινήτου, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου μπορεί να κυμανθεί από 3 έως 30 χρόνια. Οι όροι αυτοί αποτυπώνουν τον βασικό σκοπό του «Σπίτι μου 2»: να στηρίξει την απόκτηση πρώτης κατοικίας και όχι την επενδυτική αξιοποίηση.

Το κρίσιμο σημείο: οι καθυστερήσεις που «κολλάνε» την εκταμίευση

Για όσους βρίσκονται ακόμη στη διαδικασία, το μεγαλύτερο πρόβλημα δεν είναι συνήθως η έγκριση, αλλά η ταχύτητα με την οποία λύνονται τα πρακτικά ζητήματα. Μικρές αστοχίες—ένα λάθος σε τετραγωνικά, μια παλιά αυθαιρεσία που δεν έχει τακτοποιηθεί σωστά, μια ασυμφωνία στα έγγραφα της Ηλεκτρονικής Ταυτότητας Κτιρίου, μια εκκρεμότητα σε τίτλους—μπορούν να μετατραπούν σε μεγάλες καθυστερήσεις όταν οι προθεσμίες είναι ασφυκτικές.

Η ουσία είναι μία: το «Σπίτι μου 2» προσφέρει σημαντικά οφέλη χρηματοδότησης, αλλά η επιτυχής ολοκλήρωση περνά από αυστηρούς ελέγχους και ακριβή τήρηση χρονοδιαγραμμάτων. Με την 31η Αυγούστου 2026 ως τελική γραμμή τερματισμού, οι δικαιούχοι που δεν έχουν ακόμη κλείσει νομικά και τεχνικά το ακίνητο χρειάζεται να κινηθούν άμεσα, ώστε να φτάσουν εγκαίρως στην υπογραφή της σύμβασης δανείου και να «κλειδώσουν» την αγορά τους μέσω του «Σπίτι μου 2».