Εφάπαξ: Πόσα παίρνουν σήμερα οι συνταξιούχοι σε όλα τα Ταμεία – Πώς υπολογίζεται το ποσό, τι θα ισχύσει το 2027

Μεγάλες διαφορές, οι οποίες σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνούν ακόμη και τις 100.000 ευρώ, εμφανίζονται στα εφάπαξ που λαμβάνουν οι συνταξιούχοι. Το ύψος της παροχής δεν καθορίζεται μόνο από το αν ο ασφαλισμένος προερχόταν από τον δημόσιο ή τον ιδιωτικό τομέα, αλλά και από τον συγκεκριμένο πρώην φορέα πρόνοιας, τα χρόνια ασφάλισης, τις αποδοχές και τις εισφορές που έχουν καταβληθεί.

Τα τελευταία διαθέσιμα αναλυτικά στοιχεία πληρωμών για το πρώτο εξάμηνο του 2026 δείχνουν ότι το μέσο εφάπαξ των συνταξιούχων του Δημοσίου ανήλθε σε 24.527 ευρώ. Στα Ταμεία ΔΕΚΟ και τραπεζών το αντίστοιχο ποσό διαμορφώθηκε σε 22.542 ευρώ. Στους τομείς πρόνοιας του ιδιωτικού τομέα ο μέσος όρος ήταν αισθητά χαμηλότερος, στα 5.647 ευρώ, ενώ στους τομείς του πρώην ΕΤΑΑ έφθασε τα 8.758 ευρώ. Οι μέσοι όροι, ωστόσο, δεν αποτυπώνουν τις μεγάλες αποκλίσεις μεταξύ των επιμέρους κατηγοριών. Σε ορισμένους πρώην φορείς πρόνοιας καταγράφονται πληρωμές λίγων χιλιάδων ευρώ, ενώ σε άλλους το μέσο εφάπαξ ξεπερνά τις 90.000 ευρώ ή ακόμη και τις 100.000 ευρώ.

Δημόσιο: Από 17.134 έως 41.605 ευρώ τα μέσα ποσά

Στους πρώην τομείς πρόνοιας του Δημοσίου, τα δημοσιευμένα στοιχεία για τις πληρωμές του πρώτου εξαμήνου του 2026 καταγράφουν διαφοροποιήσεις ανάλογα με την κατηγορία των εργαζομένων. Για τους πολιτικούς υπαλλήλους, το μέσο εφάπαξ διαμορφώθηκε σε 23.212 ευρώ, ενώ για τους εκπαιδευτικούς ανήλθε σε 23.825 ευρώ. Στα Σώματα Ασφαλείας, το μέσο ποσό έφθασε τα 28.610 ευρώ. Υψηλότερος ήταν ο μέσος όρος για τους ασφαλισμένους που υπάγονταν στα ειδικά μισθολόγια, καθώς διαμορφώθηκε σε 41.605 ευρώ. Στους εργαζομένους των νοσηλευτικών ιδρυμάτων καταγράφηκε μέσο εφάπαξ 24.929 ευρώ, ενώ στους ασφαλισμένους των Νομικών Προσώπων Δημοσίου Δικαίου το ποσό διαμορφώθηκε σε 17.134 ευρώ. Οι διαφορές μεταξύ των κατηγοριών συνδέονται με τα διαφορετικά ασφαλιστικά ιστορικά, το ύψος των αποδοχών, τις εισφορές που καταβλήθηκαν και τα χαρακτηριστικά των δικαιούχων που αποχώρησαν από την εργασία τους. Τα ποσά που παρουσιάζονται είναι μέσοι όροι των παροχών που καταβλήθηκαν στην εξεταζόμενη περίοδο και δεν αποτελούν ενιαίο ποσό για όλους τους ασφαλισμένους μιας κατηγορίας.

ΔΕΚΟ και τράπεζες: Από 13.780 έως 97.463 ευρώ

Ακόμη μεγαλύτερη απόσταση καταγράφεται μεταξύ των μέσων εφάπαξ σε ορισμένους πρώην τομείς πρόνοιας των ΔΕΚΟ και των τραπεζών. Στον ΟΣΕ, το μέσο ποσό των πληρωμών του πρώτου εξαμήνου του 2026 ανήλθε σε 97.463 ευρώ. Στη ΔΕΗ διαμορφώθηκε σε 50.693 ευρώ, ενώ στον ΟΤΕ έφθασε τα 45.785 ευρώ. Για τους ασφαλισμένους της Εμπορικής Τράπεζας, ο μέσος όρος ανήλθε σε 31.549 ευρώ. Στην ΕΡΤ το μέσο εφάπαξ διαμορφώθηκε σε 13.780 ευρώ. Οι συγκεκριμένες τιμές δεν αποτελούν σταθερές παροχές για κάθε εργαζόμενο του ΟΣΕ, της ΔΕΗ, του ΟΤΕ, της Εμπορικής Τράπεζας ή της ΕΡΤ. Πρόκειται για τον μέσο όρο των εφάπαξ που καταβλήθηκαν σε δικαιούχους των αντίστοιχων πρώην τομέων κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026. Το τελικό ποσό για κάθε ασφαλισμένο μπορεί να διαφέρει, καθώς εξαρτάται από τον χρόνο ασφάλισης, τις αποδοχές που λαμβάνονται υπόψη στον υπολογισμό, το ποσοστό των εισφορών και τον χρόνο αποχώρησης.

Ιδιωτικός τομέας: Σημαντικές αποκλίσεις ανά κλάδο

Στους πρώην τομείς πρόνοιας του ιδιωτικού τομέα, το μέσο εφάπαξ των πληρωμών του πρώτου εξαμήνου διαμορφώθηκε σε 5.647 ευρώ. Η συνολική εικόνα, όμως, διαφοροποιείται σημαντικά μεταξύ των επιμέρους κλάδων. Στον πρώην τομέα ΤΕΑΥΕΚ, το μέσο ποσό ανήλθε σε 4.110 ευρώ. Στον τομέα Μετάλλου διαμορφώθηκε σε 4.219 ευρώ, ενώ στον τομέα Τσιμέντων καταγράφηκε μέσο εφάπαξ 3.065 ευρώ. Στον αντίποδα, στον τομέα Λιμενεργατών το μέσο ποσό έφθασε τα 105.220 ευρώ. Η διαφορά σε σχέση με τους κλάδους στους οποίους τα μέσα ποσά κυμαίνονται κοντά ή κάτω από τις 5.000 ευρώ ξεπερνά τις 100.000 ευρώ. Η υπαγωγή στον ιδιωτικό τομέα δεν αρκεί, επομένως, για την εκτίμηση του ύψους της παροχής. Καθοριστικό ρόλο έχουν ο συγκεκριμένος πρώην φορέας πρόνοιας, η ασφαλιστική διαδρομή του δικαιούχου, η διάρκεια της ασφάλισης και οι εισφορές που έχουν καταβληθεί. Δεν δικαιούνται όλοι οι εργαζόμενοι του ιδιωτικού τομέα εφάπαξ από τον e-ΕΦΚΑ. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι να έχουν υπαχθεί σε αντίστοιχο κλάδο ασφάλισης εφάπαξ παροχών και να πληρούνται οι νόμιμες προϋποθέσεις για τη χορήγηση της παροχής.

Μηχανικοί, δικηγόροι και υγειονομικοί

Για τους ασφαλισμένους στους τομείς του πρώην ΕΤΑΑ, στους οποίους περιλαμβάνονται κατηγορίες μηχανικών, υγειονομικών και νομικών, ο μέσος όρος των πληρωμών του πρώτου εξαμήνου του 2026 διαμορφώθηκε σε 8.758 ευρώ. Στον πρώην τομέα ΤΣΜΕΔΕ, το μέσο εφάπαξ ανήλθε σε 9.761 ευρώ. Στους υπόλοιπους τομείς του πρώην ΕΤΑΑ τα ποσά κινήθηκαν σε διαφορετικά επίπεδα, ανάλογα με τον φορέα, τον χρόνο ασφάλισης και τις εισφορές κάθε ασφαλισμένου. Για τους μη μισθωτούς ασφαλισμένους, ο υπολογισμός παρουσιάζει ειδικά χαρακτηριστικά. Λαμβάνονται υπόψη οι ασφαλιστικές κατηγορίες και οι εισφορές που αντιστοιχούν στις επιμέρους χρονικές περιόδους. Η ασφαλιστική κατηγορία και το ποσό των εισφορών επηρεάζουν τον σχηματισμό της παροχής, χωρίς όμως οι εισφορές να ταυτίζονται με το ποσό που θα καταβληθεί τελικά κατά τη συνταξιοδότηση.

Πώς υπολογίζεται το εφάπαξ

Με βάση το επίσημο πλαίσιο που δημοσιεύουν το υπουργείο Εργασίας και ο e-ΕΦΚΑ, το εφάπαξ αποτελείται από δύο διακριτά τμήματα, τα οποία προστίθενται για να προκύψει το συνολικό ποσό της παροχής. Το πρώτο τμήμα αφορά τον χρόνο ασφάλισης έως τις 31 Δεκεμβρίου 2013. Το δεύτερο αφορά τον χρόνο ασφάλισης από την 1η Ιανουαρίου 2014 και μετά. Η διάκριση αυτή είναι κρίσιμη για τον υπολογισμό, καθώς εφαρμόζονται διαφορετικοί κανόνες για τις δύο χρονικές περιόδους.

Ο χρόνος ασφάλισης έως τις 31 Δεκεμβρίου 2013

Για τους μισθωτούς που κατέβαλλαν εισφορά 4% υπέρ του κλάδου πρόνοιας, ο βασικός υπολογισμός του πρώτου τμήματος γίνεται με βάση το 60% των ασφαλιστέων αποδοχών και τα έτη ασφάλισης έως το τέλος του 2013. Ως βάση λαμβάνεται ο μέσος όρος των μηνιαίων αποδοχών της τελευταίας πενταετίας έως το 2013, επί των οποίων είχαν καταβληθεί οι προβλεπόμενες εισφορές. Στον υπολογισμό δεν συνυπολογίζονται τα δώρα εορτών και το επίδομα αδείας. Ο μέσος όρος των αποδοχών αναπροσαρμόζεται με βάση τους προβλεπόμενους δείκτες έως το έτος που προηγείται της αποχώρησης από την εργασία. Για ασφαλισμένο με εισφορά 4%, ο απλουστευμένος τύπος υπολογισμού του πρώτου τμήματος είναι: Εφάπαξ έως το 2013 = 60% × αναπροσαρμοσμένες μέσες μηνιαίες αποδοχές × έτη ασφάλισης έως το 2013. Όταν το ποσοστό της εισφοράς διαφέρει από το 4%, εφαρμόζονται οι προβλεπόμενες αναλογικές προσαρμογές. Επομένως, ο παραπάνω τύπος αποτελεί απλουστευμένη απεικόνιση για τις περιπτώσεις στις οποίες ίσχυε εισφορά 4% και δεν υποκαθιστά την εξατομικευμένη εκκαθάριση από τον αρμόδιο φορέα.

Ο χρόνος ασφάλισης από την 1η Ιανουαρίου 2014

Για τον χρόνο ασφάλισης από το 2014 και μετά εφαρμόζεται το διανεμητικό σύστημα προκαθορισμένων εισφορών με νοητή κεφαλαιοποίηση. Οι εισφορές καταγράφονται σε ατομικές μερίδες και το ποσό του δεύτερου τμήματος υπολογίζεται με βάση τη συσσωρευμένη αξία τους, σύμφωνα με τους συντελεστές που προβλέπει το σύστημα. Για αυτή την περίοδο δεν εφαρμόζεται ο παλαιός τύπος που βασίζεται στο 60% των αποδοχών. Το ποσό συνδέεται με τις εισφορές που καταβλήθηκαν από το 2014 και μετά και με την εφαρμογή των προβλεπόμενων παραμέτρων του συστήματος. Το τελικό εφάπαξ προκύπτει από το άθροισμα του πρώτου τμήματος, που αφορά την ασφάλιση έως το τέλος του 2013, και του δεύτερου τμήματος, που αφορά την ασφάλιση από την 1η Ιανουαρίου 2014 και μετά.

Παράδειγμα υπολογισμού

Ασφαλισμένος έχει 25 χρόνια ασφάλισης έως τις 31 Δεκεμβρίου 2013 και αναπροσαρμοσμένες μέσες μηνιαίες ασφαλιστέες αποδοχές 1.500 ευρώ. Εφόσον κατέβαλλε εισφορά 4%, το πρώτο τμήμα του εφάπαξ υπολογίζεται ως εξής: 60% × 1.500 ευρώ × 25 έτη = 22.500 ευρώ. Στο ποσό αυτό προστίθεται το δεύτερο τμήμα, το οποίο αντιστοιχεί στις εισφορές που καταβλήθηκαν από το 2014 έως την ημερομηνία αποχώρησης και υπολογίζεται με το σύστημα της νοητής κεφαλαιοποίησης. Αν, αποκλειστικά για τις ανάγκες του παραδείγματος, το δεύτερο τμήμα διαμορφωθεί σε 7.000 ευρώ, το συνολικό εφάπαξ θα ανέλθει σε 29.500 ευρώ. Το παράδειγμα είναι ενδεικτικό και δεν αποτελεί εξατομικευμένη πρόβλεψη παροχής. Για τον ακριβή υπολογισμό απαιτούνται τα πραγματικά στοιχεία του ασφαλιστικού ιστορικού, οι καταβληθείσες εισφορές, οι αποδοχές και ο χρόνος αποχώρησης.

Τι ισχύει για όσους ασφαλίστηκαν μετά το 2014

Για τους ασφαλισμένους που απέκτησαν για πρώτη φορά χρόνο ασφάλισης στον κλάδο εφάπαξ από το 2014 και μετά, δεν υπάρχει τμήμα παροχής για την περίοδο έως το 2013. Στις περιπτώσεις αυτές, ολόκληρο το ποσό υπολογίζεται με βάση το νεότερο σύστημα, δηλαδή τις εισφορές που καταβλήθηκαν και τη νοητή κεφαλαιοποίησή τους. Οι νέοι ασφαλισμένοι δεν διαθέτουν, επομένως, το παλαιό τμήμα της παροχής, το οποίο εξακολουθεί να επηρεάζει σημαντικά τα ποσά που λαμβάνουν αρκετοί από τους σημερινούς συνταξιούχους και όσοι είχαν ασφαλιστικό χρόνο πριν από το 2014.

Πώς υπολογίζεται το εφάπαξ στους ελεύθερους επαγγελματίες

Για τους μη μισθωτούς που είχαν ασφάλιση πρόνοιας πριν από το 2014, το πρώτο τμήμα της παροχής υπολογίζεται με βάση τις προβλεπόμενες ασφαλιστικές κατηγορίες και τις αντίστοιχες εισφορές. Για τον χρόνο από το 2014 και μετά εφαρμόζεται το σύστημα της νοητής κεφαλαιοποίησης. Οι εισφορές καταγράφονται και υπολογίζονται με βάση τους κανόνες που ισχύουν για το νεότερο σύστημα. Από το 2020, οι εισφορές των μη μισθωτών για τον κλάδο εφάπαξ συνδέονται με ασφαλιστικές κατηγορίες. Οι κατηγορίες αυτές αναπροσαρμόζονται σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. Το ύψος των εισφορών δεν πρέπει να συγχέεται με το ποσό της τελικής παροχής. Το εφάπαξ διαμορφώνεται από το σύνολο του ασφαλιστικού ιστορικού και από τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται τα επιμέρους τμήματα για τις διαφορετικές περιόδους ασφάλισης.

Τι αλλάζει το 2027

Το βασικό ζήτημα για όσους προγραμματίζουν να συνταξιοδοτηθούν το 2027 είναι αν θα ισχύσει διαφορετικός τρόπος υπολογισμού της εφάπαξ παροχής. Με βάση τις διαθέσιμες επίσημες οδηγίες, δεν προβλέπεται γενική αντικατάσταση του ισχύοντος τύπου υπολογισμού του εφάπαξ από την 1η Ιανουαρίου 2027. Το σύστημα των δύο τμημάτων θα συνεχίσει να αποτελεί τη βάση για τον υπολογισμό της παροχής. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα ποσά που θα καταβληθούν το 2027 θα είναι ίδια με εκείνα του 2026. Το τελικό ποσό μπορεί να επηρεαστεί από τον πρόσθετο χρόνο ασφάλισης, τις εισφορές που θα έχουν καταβληθεί έως την αποχώρηση, τις αποδοχές που λαμβάνονται υπόψη και τους προβλεπόμενους συντελεστές αναπροσαρμογής. Για το 2027 έχει προβλεφθεί αλλαγή στον μηχανισμό αναπροσαρμογής ορισμένων ασφαλιστικών μεγεθών, με μετάβαση από τον πληθωρισμό σε δείκτη μεταβολής μισθών. Η αλλαγή αυτή δεν πρέπει να παρουσιάζεται ως αυτόματη αύξηση όλων των εφάπαξ ούτε ως κατάργηση του ειδικού τρόπου υπολογισμού της παροχής. Οποιαδήποτε νέα παρέμβαση ειδικά στον μαθηματικό τύπο της εφάπαξ παροχής θα πρέπει να προκύπτει από σαφή νομοθετική ρύθμιση. Η συζήτηση για πιθανές αλλαγές στο ασφαλιστικό σύστημα δεν ταυτίζεται με αλλαγές που έχουν ήδη θεσπιστεί και εφαρμόζονται.

Τι πρέπει να ελέγξουν οι ασφαλισμένοι

Όσοι προετοιμάζονται για συνταξιοδότηση και θέλουν να εκτιμήσουν το εφάπαξ που δικαιούνται πρέπει αρχικά να διαπιστώσουν αν διαθέτουν ασφάλιση σε κλάδο εφάπαξ παροχών. Στη συνέχεια χρειάζεται να ελέγξουν τον χρόνο ασφάλισης έως τις 31 Δεκεμβρίου 2013, τις ασφαλιστέες αποδοχές ή τις ασφαλιστικές κατηγορίες που ίσχυαν για την αντίστοιχη περίοδο και τις εισφορές που έχουν καταβληθεί από την 1η Ιανουαρίου 2014 και μετά. Έλεγχος απαιτείται επίσης όταν υπάρχει χρόνος ασφάλισης σε περισσότερους φορείς ή όταν εφαρμόζονται ειδικές ασφαλιστικές διατάξεις. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο υπολογισμός μπορεί να περιλαμβάνει διαφορετικά ασφαλιστικά δεδομένα και διακριτές περιόδους υπαγωγής. Η ακριβής εκκαθάριση της παροχής πραγματοποιείται από τον αρμόδιο φορέα με βάση το ατομικό ασφαλιστικό ιστορικό κάθε δικαιούχου. Οι μέσοι όροι ανά πρώην τομέα πρόνοιας παρέχουν εικόνα για τις πληρωμές μιας συγκεκριμένης περιόδου, αλλά δεν μπορούν να λειτουργήσουν ως εξατομικευμένη πρόβλεψη για το εφάπαξ κάθε ασφαλισμένου.