Τράπεζες: Πιο αυστηροί οι όροι στα στεγαστικά δάνεια λόγω πρόσθετων χρεώσεων

Αυστηρότερους συνολικούς όρους έθεσαν οι τράπεζες στα στεγαστικά δάνεια το τρίτο τρίμηνο του 2026, λόγω των χρεώσεων που επιβαρύνουν τους δανειολήπτες πέραν των τόκων, ενώ στα καταναλωτικά δάνεια καταγράφηκε μικρή χαλάρωση, χωρίς μεταβολή στη ζήτηση, σύμφωνα με την Έρευνα Τραπεζικών Χορηγήσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία δημοσιεύθηκε στις 27 Οκτωβρίου.

Η εξέλιξη στα στεγαστικά αφορά τους συνολικούς όρους χρηματοδότησης και όχι τα κριτήρια έγκρισης των αιτήσεων. Τα κριτήρια παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο του έτους, ενώ οι όροι έγιναν ελαφρώς αυστηρότεροι εξαιτίας των επιβαρύνσεων που δεν συνδέονται με τους τόκους. Η διάκριση ανάμεσα στα κριτήρια έγκρισης και στους όρους χρηματοδότησης έχει πρακτική σημασία για τους υποψήφιους δανειολήπτες. Τα κριτήρια αφορούν τις προϋποθέσεις που εξετάζει η τράπεζα προκειμένου να εγκρίνει ή να απορρίψει μια αίτηση.

Οι όροι χρηματοδότησης αφορούν το κόστος και τα υπόλοιπα χαρακτηριστικά του δανείου μετά την έγκριση. Η έρευνα της Τράπεζας της Ελλάδος δεν προσδιορίζει το ύψος των συγκεκριμένων χρεώσεων. Ως εκ τούτου, από τα διαθέσιμα στοιχεία δεν προκύπτει συγκεκριμένη επιβάρυνση σε ευρώ για τον δανειολήπτη. Η μεταβολή αποτυπώνεται ως αυστηροποίηση των συνολικών όρων, χωρίς περαιτέρω ποσοτικοποίηση στο δελτίο.

Μικρή χαλάρωση στα καταναλωτικά

Στα καταναλωτικά και στα λοιπά δάνεια των νοικοκυριών, οι τράπεζες κινήθηκαν προς την αντίθετη κατεύθυνση. Οι συνολικοί όροι χρηματοδότησης χαλάρωσαν ελαφρά, εξέλιξη που αποδόθηκε στη μείωση των τραπεζικών περιθωρίων. Η μείωση των περιθωρίων αφορούσε τόσο τα συνήθη καταναλωτικά δάνεια όσο και τα δάνεια που οι τράπεζες κατατάσσουν στις υψηλότερου κινδύνου κατηγορίες. Τα κριτήρια έγκρισης παρέμειναν, ωστόσο, αμετάβλητα και σε αυτή την κατηγορία χρηματοδότησης. Η μικρή χαλάρωση των όρων δεν συνοδεύτηκε από αύξηση της ζήτησης. Η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σταθερή κατά το τρίτο τρίμηνο, ενώ η ζήτηση για στεγαστικά κινήθηκε σχεδόν στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο. Αμετάβλητη παρέμεινε και η αναλογία των αιτήσεων που απορρίφθηκαν. Η εικόνα αυτή καταγράφηκε τόσο στα στεγαστικά όσο και στα καταναλωτικά δάνεια, χωρίς μεταβολή σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Σταθεροί οι όροι στις επιχειρηματικές χορηγήσεις

Στις επιχειρήσεις, τα κριτήρια έγκρισης και οι συνολικοί όροι δανεισμού δεν παρουσίασαν μεταβολή κατά το τρίτο τρίμηνο του 2026. Οι τράπεζες διατήρησαν στα ίδια επίπεδα το πλαίσιο με βάση το οποίο αξιολογούν τις αιτήσεις και διαμορφώνουν τους όρους των χρηματοδοτήσεων. Η ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια παρουσίασε μόνο ελαφρά κάμψη. Παρά τη μεταβολή αυτή, παρέμεινε συνολικά σχεδόν σταθερή. Δεν άλλαξε, επίσης, η αναλογία των αιτήσεων που απορρίφθηκαν από τις τράπεζες. Για το τελευταίο τρίμηνο του 2026, οι τράπεζες αναμένουν ότι τα κριτήρια χορήγησης θα παραμείνουν αμετάβλητα σε όλες τις κατηγορίες δανείων. Στις επιχειρηματικές χορηγήσεις προβλέπουν σχεδόν σταθερή ζήτηση, με ελαφρά άνοδο. Για τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια, η εκτίμηση για το τέταρτο τρίμηνο είναι ότι η ζήτηση θα παραμείνει σταθερή. Δεν προβλέπεται, επομένως, μεταβολή στην πορεία των αιτημάτων των νοικοκυριών για τις δύο αυτές κατηγορίες χρηματοδότησης, ενώ τα κριτήρια χορήγησης αναμένεται να διατηρηθούν στα ίδια επίπεδα.