Χωρίς νέα παράταση κλείνει η ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Χωρίς νέα παράταση ολοκληρώνεται σήμερα, 30 Σεπτεμβρίου, η προθεσμία για την υπαγωγή στη ρύθμιση των εξυπηρετούμενων δανείων σε ελβετικό φράγκο. Η διαδικασία προβλέπει τη μετατροπή των δανείων σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία σε σχέση με την τρέχουσα και σταθερό επιτόκιο, προσφέροντας στους δανειολήπτες μεγαλύτερη προβλεψιμότητα και περιορίζοντας την έκθεσή τους στις συναλλαγματικές διακυμάνσεις.

Η αρχική προθεσμία, που είχε οριστεί για τις 19 Αυγούστου, παρατάθηκε νομοθετικά έως το τέλος Σεπτεμβρίου. Μέχρι στιγμής δεν προβλέπεται νέα παράταση, γεγονός που καθιστά κρίσιμη την έγκαιρη υποβολή της αίτησης από όσους επιθυμούν να αξιοποιήσουν τους ευνοϊκούς όρους της ρύθμισης για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο.

Ωστόσο, η λήξη της προθεσμίας δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί μέχρι σήμερα κάθε επιμέρους στάδιο της διαδικασίας με την τράπεζα ή τον servicer. Το βασικό είναι να έχει υποβληθεί εμπρόθεσμα η αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα.

Τι ισχύει μετά την υποβολή της αίτησης

Οι δανειολήπτες που θα υποβάλουν την αίτησή τους έως την καταληκτική ημερομηνία διατηρούν το δικαίωμα να ενταχθούν στη ρύθμιση, ακόμη και αν η βεβαίωση κατάταξης εκδοθεί τις επόμενες 10 έως 15 ημέρες. Η συγκεκριμένη βεβαίωση θα χρησιμοποιηθεί στη συνέχεια για την ολοκλήρωση της μετατροπής του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ.

Επομένως, για όσους ανήκουν στις τρεις πρώτες κατηγορίες της ρύθμισης, το κρίσιμο στοιχείο είναι η έγκαιρη υποβολή της αίτησης και όχι η έκδοση του πιστοποιητικού μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου. Η διάκριση αυτή είναι σημαντική, καθώς η συγκέντρωση και ο έλεγχος των απαιτούμενων στοιχείων μπορεί να χρειαστούν επιπλέον χρόνο.

Πάνω από 15.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο στη διαδικασία

Από τα περίπου 20.600 εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που διατηρούνται στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια, περισσότερα από 15.000 έχουν ήδη ξεκινήσει τη διαδικασία μετατροπής. Με βάση τις αιτήσεις που υποβλήθηκαν τις τελευταίες ημέρες, τραπεζικές εκτιμήσεις ανεβάζουν τον τελικό αριθμό σε περισσότερες από 17.500 συμβάσεις.

Το ποσοστό αυτό αντιστοιχεί περίπου στο 85% του συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου. Πρόκειται για σημαντική συμμετοχή, η οποία δείχνει ότι η πλειονότητα των δανειοληπτών με ενήμερα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια επέλεξε να περιορίσει τον συναλλαγματικό κίνδυνο και να μεταφέρει την οφειλή της στο ευρώ.

Ο αριθμός δεν αφορά το σύνολο των παλαιών χορηγήσεων σε ελβετικό φράγκο, αλλά μόνο τα δάνεια που πληρούν τις προϋποθέσεις της συγκεκριμένης ρύθμισης.

Οι τέσσερις κατηγορίες της ρύθμισης για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Η ρύθμιση προβλέπει τέσσερις κατηγορίες, οι οποίες διαφοροποιούνται ανάλογα με το εισόδημα, την ακίνητη περιουσία, τις καταθέσεις και τη σύνθεση του νοικοκυριού. Σε κάθε κατηγορία αντιστοιχεί διαφορετική βελτίωση της ισοτιμίας και διαφορετικό σταθερό επιτόκιο.

– Πρώτη κατηγορία: βελτίωση της ισοτιμίας κατά 50% και σταθερό επιτόκιο 2,3%.
– Δεύτερη κατηγορία: βελτίωση της ισοτιμίας κατά 30% και σταθερό επιτόκιο 2,5%.
– Τρίτη κατηγορία: βελτίωση της ισοτιμίας κατά 20% και σταθερό επιτόκιο 2,7%.
– Τέταρτη κατηγορία: βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15% και σταθερό επιτόκιο 2,9%.

Στην τέταρτη κατηγορία εντάσσονται όσοι δεν πληρούν τα εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια των προηγούμενων κατηγοριών. Για αυτή την κατηγορία δεν απαιτείται βεβαίωση κατάταξης, καθώς το αίτημα υποβάλλεται απευθείας στην τράπεζα ή στον servicer.

Στα παραπάνω επιτόκια προστίθεται η εισφορά του νόμου 128/1975. Παράλληλα, παρέχεται η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε έτη. Η επιλογή αυτή μπορεί να συμβάλει στη μείωση της μηνιαίας δόσης, χωρίς όμως να παραγνωρίζεται ότι η μεγαλύτερη διάρκεια ενδέχεται να αυξήσει το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης του δανείου.

Τι ισχύει για τα κόκκινα δάνεια

Η προθεσμία της 30ής Σεπτεμβρίου αφορά αποκλειστικά την προνομιακή μετατροπή των ενήμερων ή ρυθμισμένων και εξυπηρετούμενων δανείων σε ελβετικό φράγκο. Για τις οφειλές που βρίσκονταν σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προβλέπεται διαφορετική διαδικασία.

Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να κινηθούν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή να επιδιώξουν διμερή ρύθμιση με την τράπεζα ή τον servicer. Για την υποβολή αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό δεν ισχύει η ίδια καταληκτική ημερομηνία. Στο πλαίσιο της διαδικασίας, η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ και στη συνέχεια ρυθμίζεται σύμφωνα με τους όρους που προβλέπει ο εξωδικαστικός μηχανισμός.

Η μετατροπή είναι οριστική. Μετά την ολοκλήρωσή της, το δάνειο δεν μπορεί να επιστρέψει σε ελβετικό φράγκο. Επιπλέον, η ένταξη στη ρύθμιση συνεπάγεται την κατάργηση τυχόν εκκρεμών δικαστικών διαδικασιών που έχει κινήσει ο δανειολήπτης για τη συγκεκριμένη οφειλή.

Με τη λήξη της προθεσμίας, όσοι ενδιαφέρονται για τη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο θα πρέπει να έχουν διασφαλίσει ότι η αίτησή τους έχει υποβληθεί εγκαίρως. Η έκδοση της βεβαίωσης μπορεί να ακολουθήσει, όμως η εμπρόθεσμη αίτηση αποτελεί το βασικό προαπαιτούμενο για την αξιοποίηση της βελτιωμένης ισοτιμίας και του σταθερού επιτοκίου.