Μέσα στην κρίση, χάθηκαν 116 δις ευρώ καταθέσεων!

Πάνω από 116 δις ευρώ καταθέσεων, χάθηκαν από τις ελληνικές τράπεζες, μέσα στην κρίση! Τα στοιχεία ειδικής έρευνας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ),που ανακοινώθηκαν σήμερα, δείχνουν το μεγάλο μέγεθος της καταστροφής, που έφεραν στην ελληνική Οικονομία τα μνημόνια και συγκεκριμένα, την συρρίκνωση του τραπεζικού κλάδου.

Ανάμεσα σε άλλα, αναφέρεται η μείωση εγχώριων καταθέσεων κατά 116,1 δις ευρώ από το 2009, που ήταν σχεδόν οι μισές (-49%), καταθέσεις του ελληνικού συστήματος! Το 2016, στην βάση της σχετικής σταθερότητας που επέστρεψε στην ελληνική Οικονομία, μετά το κλείσιμο της α’ αξιολόγησης, οι καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 4,2 δις ευρώ. Το «καλό» 2016, έφερε και τη μείωση της συνολικής εξάρτησης του ελληνικού τραπεζικού συστήματος από το Ευρωσύστημα (-38%), από 107,5 δις. ευρώ σε 66,6 δις (-40,9 δις) και τη μείωση της χρήσης του μηχανισμού έκτακτης ενίσχυσης σε ρευστότητα (ELA) κατά 49% τους τελευταίους 18 μήνες, από 86,8 δις ευρώ σε 43,7 δις (-43,1 δις).

Τώρα, οι ελληνικές τράπεζες, έχουν δυναμώσει και πάλι, μετά την τρίτη ανακεφαλαιοποίηση του συστήματος, που συμφωνήθηκε με το τρίτο μνημόνιο. Παρά την σαφή βελτίωση της κατάστασης, ο κίνδυνος παραμένει, όπως έχουν επισημάνει η Moody’s και το ΔΝΤ, σε εκθέσεις τους, αν δεν κλείσει η β’ αξιολόγηση μέχρι το καλοκαίρι, τότε στα επόμενα τεστ αντοχής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), μπορεί να χρειαστούν νέα κεφάλαια.

Τα στοιχεία για τις τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, που παρουσιάζονται στην έκθεση, δείχνουν σημαντική συρρίκνωση του ενεργητικού, λόγω απομόχλευσης και πώλησης συμμετοχών και περιουσιακών στοιχείων, κυρίως όμως καταθέσεων, λόγω της κρίσης και των αβεβαιοτήτων που δημιουργήθηκαν:

• σύνολο ενεργητικού: 312,4 δισ. ευρώ, από 358,1 δισ. το 2008
• σύνολο καταθέσεων: 132,1 δισ. ευρώ
• καταθέσεις εγχώριων νοικοκυριών και επιχειρήσεων: 121,4 δισ., από 227,6 δισ. το 2008
• δάνεια εγχώριων νοικοκυριών και επιχειρήσεων: 195,2 δισ. ευρώ
• δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (CET 1): 18.1%
• αριθμός καταστημάτων: 2.343
• προσωπικό: 46.615
• κέρδη προ φόρων: 249 εκατ. ευρώ
• μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) 107,6 δισ. ευρώ (45,2%) και δείκτης μη
• εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) 38%
• απόθεμα προβλέψεων: 57,1 δισ. ευρώ
• ΑΤΜ: 6.820
• POS: 410.000

Από την αρχή της κρίσης σημειώθηκε:

• Μείωση απασχολούμενου προσωπικού κατά 19.067 (-29%)
• Μείωση τραπεζικών καταστημάτων κατά 1.736 (-42,5%) και των ΑΤΜ κατά 2.350(-26%)

Από την εφαρμογή των μέτρων περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων:

• Σημαντική αύξηση των τερματικών αποδοχής συναλλαγών καρτών (POS) κατά 100.930 (+79%)
• Αύξηση των ηλεκτρονικών συναλλαγών με κάρτες κατά 84 εκατ. (+58%) και μεταφορές πίστωσης (+24%).
• Αύξηση της αξίας άμεσων χρεώσεων για διενέργεια πάγιων πληρωμών κατά 3,2 δισ. ευρώ (+47%).
• Αύξηση της αξίας συναλλαγών μέσω internet και mobile banking κατά 29% (+11,2 δισ. ευρώ) και 82% (+359 εκατ. ευρώ) αντίστοιχα.
• Εξαιρετικά χαμηλά επίπεδα απάτης τόσο σε όρους συναλλαγών όσο και σε όρους  αξίας.

Επίσης, έχει αυξηθεί κατακόρυφα η αξιοποίηση των εναλλακτικών καναλιών

εξυπηρέτησης της πελατείας των τραπεζών (internet, mobile, phone banking, ΑΤΜ, APS) έναντι των τραπεζικών καταστημάτων. Ειδικότερα, σύμφωνα με στοιχεία της ΕΕΤ από τις τράπεζες μέλη της:

(i) Ο αριθμός και η αξία συναλλαγών μέσω internet banking αυξήθηκε, σε ετήσια βάση, κατά 40% και 29% αντίστοιχα.

(ii) Ο αριθμός και η αξία συναλλαγών μέσω mobile banking αυξήθηκε, σε ετήσια βάση, κατά 142% και 82% αντίστοιχα.

Κάρτες πληρωμών (πιστωτικές, χρωστικές, προπληρωμένες)

O συνολικός τους αριθμός αυξήθηκε περαιτέρω το α’ εξάμηνο 2016 κατά 440 χιλ. (εν συγκρίσει με την αντίστοιχη τιμή αναφοράς του β’ εξαμήνου 2015) και

διαμορφώθηκε σε 14,6 εκατ. κάρτες. Η μεγαλύτερη αύξηση παρατηρείται (κυρίως, όχι όμως αποκλειστικά) στις χρεωστικές κάρτες, καθότι εκδόθηκαν επιπλέον 385 χιλ. (εν συγκρίσει με την αντίστοιχη τιμή αναφοράς του β’ εξαμήνου 2015). Ο αριθμός των συναλλαγών με κάρτες πληρωμών ανήλθε σε 233 εκατ. (+58% σε ετήσια βάση) και η αναλογούσα αξία σε 26,2 δισ. ευρώ (+4,4% σε ετήσια βάση). Η μέση αξία ανά συναλλαγή μειώθηκε στα 112 ευρώ, από 171 ευρώ το πρώτο εξάμηνο

του 2015. Η χρήση χρεωστικών καρτών συνεχίζει να έχει πρωτεύοντα ρόλο ως υποκατάστατο των μετρητών, με τον μέσο αριθμό συναλλαγών ανά χρεωστική κάρτα να διαμορφώνεται στις 16 συναλλαγές, με μέση αξία ανά συναλλαγή στα 121 ευρώ.

Αντίστοιχα, ο μέσος αριθμός συναλλαγών ανά πιστωτική κάρτα διαμορφώθηκε στις 13, με μέση αξία ανά συναλλαγή στα 60 ευρώ περίπου.

Σε ό,τι αφορά περιστατικά απάτης, ο σχετικός δείκτης κυμαίνεται σε 0,0125% και αναλογεί σε 1 συναλλαγή απάτης ανά 8 χιλ. συναλλαγές με κάρτες πληρωμών. Σε όρους αξίας απάτης, ο σχετικός δείκτης κυμαίνεται σε 0,01% και αναλογεί σε 1 ευρώ αξία απάτης ανά 10 χιλ. ευρώ αξία συναλλαγών με κάρτες πληρωμών.